Споры с банками: адвокат
Спор с банком по кредиту, карте или вкладу почти всегда проходит в два этапа. Первым шагом идёт письменное обращение в банк, а при сумме требований до 500 тысяч рублей — следом обращение к финансовому уполномоченному. Лишь затем допустимо обращаться в суд. Оспорить можно навязанную страховку и другие дополнительные услуги, незаконные комиссии, списание денег без распоряжения доверителя, кредит, оформленный мошенниками, и неверные записи в кредитной истории. В таких спорах права клиента банка охраняют Закон РФ «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Адвокат в Сочи сначала изучает кредитный договор, индивидуальные условия, заявление на дополнительные услуги и выписку по счёту: именно в них видно, что доверитель подписывал, а что банк добавил сам.
Требования к банку по кредитам и картам
От того, какое именно право нарушено, зависит набор требований. Чаще всего на практике встречаются следующие ситуации:
- возврат платы за страхование или иную дополнительную услугу, от которой заёмщик отказался в установленный законом срок;
- возврат комиссий за действия, которые банк обязан совершать бесплатно, например за выдачу кредита или ведение ссудного счёта;
- возврат денег, списанных с карты по операции, которую доверитель не совершал;
- признание кредитного договора незаключённым, когда он оформлен по похищенным данным;
- исправление сведений в бюро кредитных историй.
Наряду с основным требованием потребитель вправе потребовать компенсацию морального вреда, проценты за пользование деньгами и штраф в размере 50 процентов от присуждённой суммы, если банк добровольно требование не исполнил.
Бумаги для спора с банком
Основу составляют кредитный договор с индивидуальными условиями, график платежей, заявление о предоставлении кредита, полис или сертификат на дополнительные услуги. Их нужно получить полностью, включая страницы с отметками о согласии.
Для споров о списаниях нужны выписка по карте, уведомления банка в СМС и приложении, заявление о несогласии с операцией с отметкой о принятии, талон-уведомление из полиции, если подавалось заявление о мошенничестве. Для кредитной истории требуется отчёт из бюро, где видна ошибочная запись.
Переписку в чате банка сохраняйте скриншотами с датами: в споре она подтверждает, когда доверитель сообщил о проблеме.
Финансовый уполномоченный и суд
| Вид спора | Первый шаг | Дальше |
|---|---|---|
| Требование к банку до 500 тысяч рублей | Заявление в банк | Финансовый уполномоченный, затем суд |
| Требование свыше 500 тысяч рублей | Заявление в банк | Суд напрямую |
| Оспаривание записи в кредитной истории | Заявление в бюро кредитных историй | Суд при отказе бюро |
| Кредит, оформленный мошенниками | Заявление в полицию и в банк | Иск о признании договора незаключённым |
Иск потребитель вправе предъявить по месту жительства, по месту нахождения банка или его филиала, а также по месту заключения договора. Положение заёмщика не может быть ухудшено по сравнению с законом условием кредитного договора о подсудности. Мировые судьи в Сочи рассматривают иски до 100 тысяч рублей, а при большей сумме — Центральный, Хостинский, Адлерский или Лазаревский районный суд. Если спор между банком и компанией, он рассматривается в Арбитражном суде Краснодарского края. Информацию о суде можно уточнить на sudrf.ru.
Сроки отказа, оспаривания и обращения
Если деньги списаны без согласия доверителя, Федеральный закон «О национальной платёжной системе» обязывает уведомить банк не позднее дня, следующего за днём получения сообщения об операции. При соблюдении этого срока банк обязан доказать, что доверитель нарушил правила пользования картой; иначе деньги возвращаются.
От дополнительных услуг при оформлении кредита заёмщик вправе отказаться в течение срока, установленного законом о потребительском кредите, и получить возврат оплаты. Срок для каждого договора проверяется по дате его заключения и виду услуги.
Три года составляет общий срок исковой давности по требованиям к банку. Клиент, не согласный с решением финансового уполномоченного, вправе обратиться в суд в течение 30 дней с момента, когда это решение вступило в силу.
Ход спора с банком
Заявление в банк направляется письменно или через приложение с сохранением подтверждения. Когда ответ не удовлетворяет или не пришёл в установленный срок, через сайт финансового уполномоченного готовится обращение к нему. Документы у банка он вправе истребовать, а также назначить экспертизу. Банк обязан исполнить это решение.
Банк в суде, как правило, указывает, что доверитель подписал все документы и подтвердил операции кодом. Задача истца — показать, что согласие было формальным или что код получен мошенниками, а банк не принял предписанных законом мер. В спорах о навязанных услугах важно, была ли у заёмщика реальная возможность получить кредит без них и на каких условиях.
Затраты и получение денег по решению
От госпошлины освобождаются потребители, если цена иска не больше одного миллиона рублей. Для более крупной суммы пошлина считается по Налоговому кодексу РФ; калькулятор есть на nalog.ru. Для потребителя обращение к финансовому уполномоченному ничего не стоит.
Если банк не исполняет решение финансового уполномоченного, доверитель получает удостоверение, которое предъявляется приставам. Исполнительный лист по решению суда о взыскании с банка предъявляется в Банк России, где у банка открыт корреспондентский счёт, или в службу судебных приставов.
Какие бумаги направить на анализ
Пришлите кредитный договор с индивидуальными условиями, заявления на дополнительные услуги, выписку по счёту и переписку с банком. Если уже был ответ от банка или финансового уполномоченного, приложите его.
По этим документам адвокат найдёт условия, которые можно оспорить, и подскажет, на каком этапе сейчас спор и что делать дальше.
Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokaty@advokaty-sochi.ru.